Die Ausbildung dauert drei Jahre und läuft dual: der größere Teil im Betrieb,
daneben Berufsschule – je nach Bundesland an ein bis zwei Tagen in der Woche
oder in mehrwöchigen Blöcken. Ausgebildet wird bei Versicherern, bei
Versicherungsmaklern und Vermittlern, bei Banken mit Versicherungsgeschäft und
in den Vertriebsorganisationen dazwischen.
Verkürzen ist möglich: mit Fachhochschulreife oder Abitur in der Regel auf
zweieinhalb Jahre, bei guten Leistungen auch auf zwei. Umgekehrt kann die
Ausbildungszeit verlängert werden, wenn die Prüfung nicht beim ersten Anlauf
bestanden wird.
Erstes Jahr
Grundlagen: wie ein Versicherungsvertrag zustande kommt, welche Sparten es
gibt und wie der Betrieb organisiert ist. Dazu kaufmännisches Handwerk –
Beratungsgespräch, Schriftverkehr, Datenschutz – und die ersten eigenen
Vorgänge in Sach- und Haftpflichtversicherung.
Zweites Jahr
Die Sparten im Einzelnen: Kraftfahrt, Sach, Haftpflicht, Unfall, dazu Leben
und Kranken. Schadenbearbeitung kommt hinzu und damit der Teil der Arbeit,
der nicht aus Verkauf besteht. In der Mitte des Jahres steht der erste Teil
der Abschlussprüfung; sein Ergebnis zählt in die Endnote.
Drittes Jahr
Vertiefung in der Wahlqualifikation, die der Betrieb im
Ausbildungsvertrag festgelegt hat. Am Ende der zweite Teil der Prüfung:
schriftlich in mehreren Prüfungsbereichen und mündlich als
Kundenberatungsgespräch, das aus einer Fallvorgabe entwickelt wird.
Die beiden Fachrichtungen Versicherung und Finanzberatung, die ältere Texte
noch nennen, gibt es seit dem 1. August 2022 nicht mehr. An ihre Stelle ist
eine Wahlqualifikation
getreten: Der Betrieb legt im Ausbildungsvertrag eine von fünf fest, jede mit
einem zeitlichen Richtwert von sechs Monaten. Zur Wahl stehen
„Versicherungsfälle managen“, „Risikomanagement durchführen“, „Risiken für
Nicht-Privatkunden absichern“, „Im Vertrieb betriebswirtschaftlich arbeiten“
und „Digitalisierungsprozesse in der Versicherungswirtschaft initiieren und
begleiten“.
Der zweite Unterschied zur alten Ordnung ist weniger sichtbar und wiegt
schwerer: Die Finanzanlagen sind keine eigene Richtung mehr, sondern Teil der
Kernqualifikationen. Wer heute ausgebildet wird, kommt daran nicht vorbei –
unabhängig davon, welche Wahlqualifikation im Vertrag steht.
Der amtliche Titel lautet je nach Verordnungsstand „Kaufmann/-frau für
Versicherungen und Finanzen“ (Neuordnung 2006) oder „… und Finanzanlagen“
(Neuordnung 2022). Wer heute anfängt, wird nach der zweiten ausgebildet; die
erste steht noch in Zeugnissen und in Stellenanzeigen, die den Beruf unter
seinem älteren Namen suchen.
Rechtlich ist kein bestimmter Schulabschluss vorgeschrieben. In der Praxis stellen
die meisten Betriebe mit mittlerem Abschluss, Fachhochschulreife oder Abitur ein.
Verlangt werden gute Noten in Deutsch und Mathematik – der Beruf besteht zu einem
großen Teil aus Rechnen und aus Schreiben, das rechtlich trägt.
Der Rest ist Umgang mit Menschen: zuhören, erklären, auch dann, wenn die Antwort
nicht die gewünschte ist. Wer im Außendienst anfängt, braucht zusätzlich die
Bereitschaft, Termine selbst zu machen; wer in den Innendienst geht, Geduld mit
Vorgängen, die über Jahre laufen.
