Lexikon: die Fachbegriffe der Versicherung

A

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Abschlusskosten (auch: Abschluss- und Vertriebskosten): Die Aufwendungen, die einem Versicherer beim Zustandekommen eines Vertrags entstehen, vor allem die Vergütung des Vermittlers.
Abtretung (auch: Zession): Die Übertragung einer Forderung vom bisherigen Gläubiger auf einen anderen durch Vertrag zwischen beiden.
Aktuar (auch: Versicherungsmathematiker): Ein Versicherungsmathematiker, der Tarife kalkuliert, Rückstellungen bewertet und die dauernde Erfüllbarkeit der Verpflichtungen beurteilt.
Allgemeine Versicherungsbedingungen (auch: AVB, Versicherungsbedingungen, Bedingungswerk): Die vorformulierten Vertragsbedingungen eines Versicherers, die den Inhalt des Versicherungsschutzes festlegen und rechtlich Allgemeine Geschäftsbedingungen sind.
Anfechtung: Die Erklärung, mit der ein Vertrag wegen arglistiger Täuschung oder eines Irrtums rückwirkend beseitigt wird.
Ausschließlichkeitsvertreter (auch: Einfirmenvertreter): Selbständiger Versicherungsvertreter, der ausschließlich für ein Versicherungsunternehmen vermittelt und für den dieses Unternehmen die uneingeschränkte Haftung übernimmt.

B

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BaFin (auch: Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht): Die deutsche Allfinanzaufsicht über Banken, Versicherer und Wertpapierhandel, die auch über die Erlaubnis zum Betrieb des Versicherungsgeschäfts entscheidet.
Beitragsanpassung: Die Änderung des Beitrags während der laufenden Vertragszeit nach den Regeln des Gesetzes oder der vereinbarten Bedingungen.
Beitragsfreistellung (auch: beitragsfreie Versicherung, Prämienfreistellung): Die Umwandlung eines Versicherungsvertrags in einen Vertrag ohne weitere Beitragszahlung bei entsprechend herabgesetzter Leistung.
Beratungsdokumentation (auch: Beratungsprotokoll): Die schriftliche Wiedergabe von Anlass, Wünschen, Rat und Begründung eines Beratungsgesprächs, die der Vermittler dem Kunden in Textform übermittelt.
Beratungspflicht: Die Pflicht von Versicherer und Vermittler, den Kunden anlassbezogen zu befragen, zu beraten und den erteilten Rat zu begründen.
Berufshaftpflichtversicherung (auch: Vermögensschadenhaftpflichtversicherung, Vermögensschaden-Haftpflicht, Berufshaftpflicht): Eine Haftpflichtversicherung für Ansprüche aus der Ausübung eines bestimmten Berufs, die in den beratenden Berufen vor allem reine Vermögensschäden deckt.
Berufsunfähigkeitsversicherung (auch: BU-Versicherung): Eine Versicherung, die eine vereinbarte Rente zahlt, wenn die versicherte Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf aus gesundheitlichen Gründen voraussichtlich dauerhaft nicht mehr ausüben kann.
Bestand: Die Gesamtheit der Versicherungsverträge, die ein Vermittler betreut oder ein Versicherungsunternehmen führt.
Bestandssanierung (auch: Sanierung, Bestandsbereinigung): Das gezielte Bereinigen schadenbelasteter Verträge eines Bestands durch Beitragserhöhung, Selbstbehalt, Bedingungsänderung oder Kündigung.
Bestandsübertragung: Die Übertragung eines Versicherungsbestands auf einen anderen Träger, zwischen Versicherungsunternehmen nur mit Genehmigung der Aufsichtsbehörde möglich.
Betriebliche Altersversorgung (auch: bAV, Betriebsrente): Leistungen der Alters-, Invaliditäts- oder Hinterbliebenenversorgung, die ein Arbeitgeber seinen Beschäftigten aus Anlass des Arbeitsverhältnisses zusagt.
Betriebshaftpflichtversicherung (auch: Betriebshaftpflicht, BHV): Haftpflichtversicherung für Personen- und Sachschäden, die einem Dritten aus dem Betrieb eines Unternehmens entstehen.
Betriebsunterbrechungsversicherung (auch: Ertragsausfallversicherung): Eine Versicherung, die nach einem versicherten Sachschaden den entgangenen Betriebsgewinn und die weiterlaufenden Kosten eines Unternehmens ersetzt.
Bezugsrecht (auch: Bezugsberechtigung): Die Bestimmung des Versicherungsnehmers, wer die Leistung aus dem Vertrag erhalten soll.
Bruttobeitrag (auch: Tarifbeitrag, Bruttoprämie): Der Beitrag einschließlich aller Zuschläge für Kosten und Sicherheit, wie ihn der Tarif eines Versicherers ausweist.
Bruttopolice: Ein Versicherungsvertrag, bei dem die Abschluss- und Vertriebskosten bereits im laufenden Beitrag einkalkuliert sind.

C

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Courtage: Die Vergütung, die ein Versicherungsmakler vom Versicherungsunternehmen für die Vermittlung und die laufende Betreuung eines Vertrags erhält.
Courtagezusage: Die Vereinbarung zwischen einem Versicherungsunternehmen und einem Makler über Höhe, Fälligkeit und Rückforderung der Courtage.
Cyberversicherung: Eine Deckung für die wirtschaftlichen Folgen von Angriffen auf die Informationstechnik eines Betriebes, die eigene Kosten, Ansprüche Dritter und Krisenhilfe zusammenfasst.

D

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Deckung (auch: Versicherungsschutz, Deckungsschutz): Der Umfang des Schutzes, den ein Versicherungsvertrag für ein bestimmtes Risiko tatsächlich gewährt.
Deckungsnote (auch: Deckungsbestätigung, Cover Note): Eine schriftliche Bestätigung, die vor Ausfertigung des Versicherungsscheins vorläufigen Versicherungsschutz zu den vereinbarten Eckpunkten belegt.
Deckungsrückstellung (auch: Alterungsrückstellung): Der Betrag, den ein Versicherer für einen Vertrag zurückstellt, um seine künftigen Verpflichtungen daraus erfüllen zu können.
Deckungssumme (auch: Deckungssummen, Haftungshöchstsumme): Der Höchstbetrag, mit dem ein Haftpflichtversicherer für einen Versicherungsfall einsteht.
Direktanspruch (auch: Direktklagerecht): Das Recht eines Geschädigten, seinen Schadensersatz unmittelbar beim Haftpflichtversicherer des Schädigers geltend zu machen.
Direktversicherung: Ein Durchführungsweg der betrieblichen Altersversorgung, bei dem der Arbeitgeber eine Lebensversicherung auf das Leben des Beschäftigten abschließt und diesen bezugsberechtigt macht.
Doppelversicherung (auch: Mehrfachversicherung): Der Fall, dass dasselbe Interesse gegen dieselbe Gefahr bei mehreren Versicherern versichert ist und die Summen den Versicherungswert übersteigen.
D&O-Versicherung (auch: Organhaftpflichtversicherung, Managerhaftpflicht): Vermögensschaden-Haftpflichtversicherung für die persönliche Haftung von Organmitgliedern und leitenden Angestellten eines Unternehmens.
Dunkelverarbeitung (auch: Dunkelbearbeitung, Dunkelquote): Die vollständig maschinelle Bearbeitung eines Geschäftsvorfalls vom Eingang bis zur Buchung, ohne dass ein Mensch eingreift.
Dynamik (auch: Dynamisierung, Beitragsdynamik): Eine im Vertrag vereinbarte regelmäßige Erhöhung von Beitrag und Leistung, die ohne erneute Risikoprüfung wirksam wird.

E

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EIOPA (auch: Europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung): Die europäische Aufsichtsbehörde für das Versicherungswesen und die betriebliche Altersversorgung mit Sitz in Frankfurt am Main.
Elementarschadenversicherung (auch: Elementarversicherung, Erweiterte Elementardeckung): Ein Zusatzbaustein zur Gebäude- oder Hausratversicherung, der Schäden durch Naturgefahren wie Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben oder Schneedruck abdeckt.
Entgeltumwandlung (auch: Gehaltsumwandlung): Die Umwandlung künftiger Entgeltansprüche in eine wertgleiche Anwartschaft auf betriebliche Altersversorgung, auf die Beschäftigte einen gesetzlichen Anspruch haben.
Erlaubnis nach § 34d GewO: Die gewerberechtliche Zulassung, die selbständige Versicherungsvermittler und Versicherungsberater vor Aufnahme ihrer Tätigkeit bei der Industrie- und Handelskammer einholen müssen.
eVB-Nummer (auch: elektronische Versicherungsbestätigung): Eine siebenstellige Kennung, mit der ein Kfz-Versicherer der Zulassungsstelle elektronisch bestätigt, dass für ein Fahrzeug Versicherungsschutz gewährt wird.

G

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GDV (auch: Gesamtverband der Deutschen Versicherer): Der Branchenverband der deutschen Versicherer, der die Interessen der Mitgliedsunternehmen vertritt und unverbindliche Musterbedingungen veröffentlicht.
Gebündelte Versicherung (auch: Bündelversicherung): Mehrere rechtlich selbständige Versicherungsverträge, die in einem einzigen Dokument zusammengefasst sind.
Gefahrerhöhung: Eine nachträgliche Änderung der Umstände, die das versicherte Risiko dauerhaft und erheblich über das bei Vertragsschluss zugrunde gelegte Maß hebt.
Gemeiner Wert: Der Verkaufswert, der sich für eine Sache noch erzielen lässt, insbesondere als Altmaterial oder Restbestand.
Gleitende Neuwertversicherung (auch: Gleitender Neuwert, Wert 1914, Mark 1914, Gleitneuwertfaktor): Ein Verfahren der Wohngebäudeversicherung, das die Versicherungssumme im Baupreisniveau von 1914 festhält und jährlich auf die heutigen Baukosten hochrechnet.
Gliedertaxe: Tabelle in den Unfallbedingungen, die für den Verlust oder die Funktionsunfähigkeit einzelner Körperteile feste Invaliditätsgrade festlegt.
Großrisiko (auch: Großrisiken): Ein Risiko, das § 210 VVG von den Beschränkungen der Vertragsfreiheit ausnimmt, weil der Versicherungsnehmer den Schutz des Gesetzes nicht braucht.
Gruppenversicherung (auch: Kollektivversicherung, Gruppenvertrag): Ein Vertrag, den ein Arbeitgeber, Verband oder Verein als Versicherungsnehmer für seine Beschäftigten oder Mitglieder abschließt.

H

6

Haftpflichtversicherung (auch: Haftpflicht): Versicherung, die begründete Schadenersatzansprüche Dritter gegen den Versicherungsnehmer erfüllt und unbegründete Ansprüche abwehrt.
Hauptfälligkeit (auch: Hauptfälligkeitstermin): Der jährlich wiederkehrende Termin, zu dem der Beitrag für eine neue Versicherungsperiode fällig wird.
Hausratversicherung (auch: Hausrat): Eine Sachversicherung für die beweglichen Gegenstände eines Haushalts, die bei Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl den Wiederbeschaffungswert ersetzt.
Hinweis- und Informationssystem (auch: HIS): Eine gemeinsame Datei der Versicherungswirtschaft, in der auffällige Sachverhalte aus Anträgen und Schadenfällen gespeichert werden.
Höchstrechnungszins (auch: Garantiezins, Rechnungszins): Der aufsichtsrechtlich festgelegte Höchstsatz, mit dem ein Lebensversicherer die Deckungsrückstellung eines Vertrags verzinsen darf.
Honorarberatung: Eine Beratung über Versicherungen, die der Kunde selbst bezahlt und für die der Beratende keine Vergütung von einem Versicherer erhält.

I

2

IDD (auch: Versicherungsvertriebsrichtlinie, Insurance Distribution Directive): Die europäische Versicherungsvertriebsrichtlinie setzt einheitliche Regeln für Beratung, Weiterbildung und Information beim Verkauf von Versicherungen.
Inkasso (auch: Beitragseinzug, Prämieninkasso): Der Einzug der Beiträge durch den Versicherer oder einen dazu bevollmächtigten Vermittler, einschließlich der Bearbeitung von Rückständen.

K

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Karenzzeit (auch: Karenzfrist, Leistungsaufschub): Ein vereinbarter Zeitraum nach dem Eintritt des Versicherungsfalls, für den noch keine Leistung gezahlt wird.
Kaskoversicherung (auch: Fahrzeugversicherung): Eine freiwillige Sachversicherung für das eigene Fahrzeug, die als Teilkasko einzelne Gefahren und als Vollkasko zusätzlich den selbst verursachten Unfall abdeckt.
Kautionsversicherung (auch: Bürgschaftsversicherung, Avalversicherung): Übernahme von Bürgschaften durch einen Versicherer, die ein Unternehmen sonst als Aval bei seiner Bank einkaufen müsste.
Kfz-Haftpflichtversicherung (auch: Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung): Die gesetzlich vorgeschriebene Versicherung, die Schäden ersetzt, die mit dem Gebrauch eines Fahrzeugs anderen zugefügt werden.
Komposit (auch: Kompositversicherung, Komposit-Geschäft): Sammelbezeichnung für alle Versicherungszweige außerhalb von Leben und Kranken, also für die Schaden- und Unfallversicherung.
Kostenquote (auch: Kostensatz, Expense Ratio): Das Verhältnis der Abschluss- und Verwaltungsaufwendungen zu den verdienten Beiträgen einer Periode.
Krankenversicherung: Versicherung, die die Kosten der Behandlung von Krankheiten trägt und in Deutschland als gesetzliche oder als private Absicherung besteht.
Krankenzusatzversicherung (auch: Zusatzversicherung, Krankenzusatz): Private Ergänzung zur gesetzlichen Krankenversicherung für Leistungen, die die Kasse nicht oder nur teilweise übernimmt.
Kreditversicherung (auch: Warenkreditversicherung, Delkredereversicherung): Versicherung gegen den Ausfall von Forderungen, vor allem aus Lieferungen und Leistungen auf Ziel.
Kulanz (auch: Kulanzleistung, Kulanzzahlung): Eine Leistung des Versicherers, die er ohne rechtliche Verpflichtung erbringt, um einen Fall im Sinne der Kundenbeziehung abzuschließen.
Kündigung nach dem Versicherungsfall (auch: Schadenkündigung): Das Recht beider Vertragsparteien, einen Schadenversicherungsvertrag nach einem Versicherungsfall vorzeitig zu beenden.

L

2

Lebensversicherung: Personenversicherung, die eine vereinbarte Summe oder Rente auszahlt, wenn die versicherte Person stirbt oder einen bestimmten Zeitpunkt erlebt.
Leistungsfreiheit: Der Zustand, in dem der Versicherer eine an sich gedeckte Leistung wegen eines Fehlverhaltens ganz oder teilweise nicht erbringen muss.

M

5

Mahnverfahren nach § 38 VVG (auch: qualifizierte Mahnung): Die qualifizierte Mahnung bei Verzug mit einer Folgeprämie, die dem Versicherer nach Fristablauf Leistungsfreiheit und ein Kündigungsrecht eröffnet.
Maklermandat (auch: Maklervollmacht): Die Vollmacht, mit der ein Kunde seinen Versicherungsmakler gegenüber den Versicherern legitimiert, seine Verträge zu verwalten und Erklärungen abzugeben.
Maklervertrag: Der Vertrag zwischen Kunde und Versicherungsmakler, der den Makler zur Interessenwahrung, zur Beratung und zur laufenden Betreuung verpflichtet.
Mehrfachagent: Versicherungsvertreter, der für mehrere Versicherungsunternehmen gleichzeitig vermittelt und dafür eine eigene gewerberechtliche Erlaubnis benötigt.
Mitverschulden (auch: Mitverursachung): Der eigene Verursachungsbeitrag des Geschädigten, der seinen Schadensersatzanspruch mindert oder ganz entfallen lässt.

N

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Nachhaftung (auch: Nachdeckung, Nachmeldefrist): Der Versicherungsschutz für Ansprüche, die erst nach dem Ende des Vertrags erhoben werden, aber auf einer Pflichtverletzung aus der Vertragszeit beruhen.
Nachtrag (auch: Nachtragspolice, Nachtrag zum Versicherungsschein): Die Urkunde, mit der ein Versicherer eine Änderung des laufenden Vertrags bestätigt und den bestehenden Versicherungsschein ergänzt.
Nettobeitrag (auch: Risikobeitrag): Der Teil des Beitrags, der rechnerisch allein die erwarteten Leistungen trägt und in der Lebensversicherung zusätzlich den Sparanteil enthält.
Nettopolice (auch: Nettotarif): Ein Versicherungsvertrag ohne einkalkulierte Abschlusskosten, bei dem der Kunde die Vergütung des Vermittlers gesondert vereinbart und zahlt.
Neuwert: Der Betrag, der aufzuwenden ist, um eine Sache gleicher Art und Güte in neuwertigem Zustand zu beschaffen oder wiederherzustellen.
Notlagentarif: Der Tarif der privaten Krankenversicherung, in dem ein Versicherungsnehmer als versichert gilt, solange sein Vertrag wegen Beitragsrückstands ruht.

O

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Obliegenheit (auch: Obliegenheiten): Eine Verhaltensregel aus dem Versicherungsvertrag, deren Verletzung den Versicherungsschutz ganz oder teilweise kosten kann.

P

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Pensionsfonds: Eine rechtsfähige Versorgungseinrichtung, die betriebliche Altersversorgung im Kapitaldeckungsverfahren erbringt und dabei nicht für alle Leistungsfälle versicherungsförmige Garantien zusagen darf.
Pensionskasse: Ein rechtlich selbständiges Lebensversicherungsunternehmen, das ausschließlich betriebliche Altersversorgung betreibt und den Versicherten einen eigenen Rechtsanspruch gewährt.
Pflegezusatzversicherung: Eine private Versicherung, die die Lücke zwischen den Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung und den tatsächlichen Kosten der Pflege verringern soll.
Pflichtversicherung (auch: gesetzliche Versicherungspflicht): Eine Versicherung, zu deren Abschluss eine Rechtsvorschrift verpflichtet, meist zum Schutz möglicher Geschädigter.
Prämie (auch: Beitrag): Das Entgelt, das der Versicherungsnehmer für die Übernahme des Risikos schuldet und aus dem der Versicherer Schäden, Kosten und Rückstellungen bestreitet.
Privathaftpflichtversicherung (auch: Privathaftpflicht, Private Haftpflichtversicherung): Haftpflichtversicherung für Schäden, die der Versicherungsnehmer als Privatperson einem Dritten zufügt.
Produktinformationsblatt (auch: PIB): Eine kurze, vorgeschriebene Übersicht über die wesentlichen Merkmale eines Versicherungsprodukts, die Verbraucher vor dem Vertragsschluss erhalten.
Progression (auch: Progressive Invaliditätsstaffel): Vereinbarung in der Unfallversicherung, nach der die Leistung ab einem bestimmten Invaliditätsgrad überproportional ansteigt.
Provision: Die erfolgsabhängige Vergütung eines Versicherungsvertreters für die Vermittlung und die Betreuung von Versicherungsverträgen.

Q

2

Quotelung: Die anteilige Kürzung der Versicherungsleistung, wenn der Versicherungsnehmer grob fahrlässig gehandelt hat.
Quotenvorrecht (auch: Befriedigungsvorrecht): Der Vorrang des Versicherungsnehmers bei der Verteilung einer Ersatzleistung, wenn sein Schaden nur teilweise gedeckt war.

R

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Rechtsschutzversicherung (auch: Rechtsschutz): Versicherung, die die Kosten der Wahrnehmung rechtlicher Interessen trägt, soweit der vereinbarte Leistungsbereich sie erfasst.
Regionalklasse: Die Einstufung eines Zulassungsbezirks nach der dort beobachteten Schadenbilanz, die als Faktor in den Kraftfahrtbeitrag eingeht.
Regress: Der Rückgriff des Versicherers auf denjenigen, der den Schaden verursacht hat, nachdem der Versicherer seinen Kunden entschädigt hat.
Restwert: Der Betrag, der sich für ein beschädigtes Fahrzeug oder eine beschädigte Sache in ihrem Zustand nach dem Schaden noch erzielen lässt.
Rettungskosten (auch: Schadenabwendungskosten, Schadenminderungskosten): Aufwendungen, die der Versicherungsnehmer zur Abwendung oder Minderung eines Schadens macht und die der Versicherer zu erstatten hat.
Riester-Rente (auch: Riesterrente): Eine private Altersvorsorge, die der Staat über Zulagen und einen Sonderausgabenabzug fördert und die im Alter als lebenslange Rente ausgezahlt wird.
Risikoausschluss (auch: Ausschluss, Deckungsausschluss): Eine Bestimmung der Versicherungsbedingungen, die bestimmte Gefahren, Sachen oder Ursachen von vornherein aus dem Versicherungsschutz herausnimmt.
Risikolebensversicherung (auch: Risiko-Lebensversicherung, Todesfallversicherung): Lebensversicherung, die allein für den Todesfall eine Summe zahlt und keinen Sparanteil aufbaut.
Risikoprüfung (auch: Risikoprüfung im Antrag, Underwriting): Die Prüfung eines beantragten Risikos vor Vertragsschluss darauf, ob und zu welchen Bedingungen es in den Bestand aufgenommen wird.
Risikozuschlag (auch: Beitragszuschlag): Ein Aufschlag auf den Tarifbeitrag für ein Risiko, das nach der Prüfung vom kalkulierten Normalfall nach oben abweicht.
Rückkaufswert: Der Betrag, den ein Lebensversicherer bei vorzeitiger Beendigung des Vertrags an den Versicherungsnehmer auszahlt.
Rücktritt: Die einseitige Erklärung, mit der sich der Versicherer vom Vertrag löst, weil der Kunde die Anzeigepflicht verletzt oder die erste Prämie nicht gezahlt hat.
Rückversicherung (auch: Rückversicherer, Reassekuranz): Die Versicherung eines Versicherers, der einen Teil der von ihm übernommenen Risiken gegen Beteiligung an den Beiträgen weitergibt.
Rückwärtsversicherung (auch: Rückwärtsdeckung): Ein Vertrag, dessen Versicherungsschutz auf einen Zeitpunkt vor dem Vertragsschluss zurückbezogen wird.
Rürup-Rente (auch: Basisrente): Eine steuerlich geförderte private Altersvorsorge, die ausschließlich als lebenslange Rente ausgezahlt wird und weder beleihbar noch übertragbar ist.

S

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Sachkundeprüfung (auch: Sachkundenachweis): Die Prüfung vor der Industrie- und Handelskammer, mit der die fachliche Eignung für die Vermittlung von und die Beratung über Versicherungen nachgewiesen wird.
Sachversicherung: Versicherung, die den Schaden an einer bestimmten Sache des Versicherungsnehmers ersetzt und dabei an den Wert dieser Sache gebunden bleibt.
Sachverständigenverfahren: Ein in den Versicherungsbedingungen geregeltes Verfahren, in dem zwei Sachverständige und ein Obmann die Höhe des Schadens verbindlich feststellen.
Schadenanzeige (auch: Schadenmeldung): Die Mitteilung des Versicherungsnehmers an den Versicherer, dass ein Versicherungsfall eingetreten ist.
Schadenfreiheitsklasse (auch: SF-Klasse, Schadenfreiheitsrabatt): Die Einstufung eines Kraftfahrtvertrags nach der Zahl der schadenfrei zurückgelegten Jahre, die über den Beitragssatz entscheidet.
Schaden-Kosten-Quote (auch: Combined Ratio): Die Summe aus Schadenquote und Kostenquote, gemessen an den verdienten Beiträgen einer Periode.
Schadenminderungspflicht (auch: Rettungsobliegenheit, Schadenabwendungspflicht): Die Aufgabe des Versicherungsnehmers, nach Eintritt des Versicherungsfalls nach Möglichkeit für die Abwendung und Minderung des Schadens zu sorgen.
Schadenquote (auch: Schadensatz, Loss Ratio): Das Verhältnis der Aufwendungen für Versicherungsfälle zu den verdienten Beiträgen einer Periode.
Selbstbeteiligung (auch: Selbstbehalt): Der Betrag, den der Versicherungsnehmer bei jedem Schaden selbst trägt und den der Versicherer von der Entschädigung abzieht.
Serienschaden (auch: Serienschadenklausel, Serienschäden): Mehrere Einzelschäden, die auf dieselbe Ursache zurückgehen und nach den Versicherungsbedingungen als ein Versicherungsfall gelten.
Sicherungsfonds (auch: Protektor, Medicator): Eine gesetzlich vorgeschriebene Auffangeinrichtung, die die Verträge eines zahlungsunfähigen Lebens- oder Krankenversicherers weiterführt.
Solvency II (auch: Solvabilität II): Das europäische Aufsichtsregime, das die Eigenmittel eines Versicherers an den tatsächlich eingegangenen Risiken misst.
Storno: Der vorzeitige Wegfall eines Versicherungsvertrags, der beim vermittelnden Vertrieb zur Rückbelastung bereits gezahlter Vergütung führen kann.
Stornohaftung: Die Pflicht eines Vermittlers, erhaltene Abschlussvergütung anteilig zurückzuzahlen, wenn der vermittelte Vertrag innerhalb der vereinbarten Haftungszeit endet.
Subsidiarität: Eine Klausel in den Versicherungsbedingungen, nach der ein Vertrag erst dann leistet, wenn kein anderer Versicherer für denselben Schaden eintritt.

T

6

Tätigkeitsschaden (auch: Bearbeitungsschaden, Tätigkeitsschäden, Bearbeitungsschäden): Ein Schaden an einer fremden Sache, die ein Betrieb gerade bearbeitet, benutzt oder in Obhut hat, und der in den Grundbedingungen der Haftpflichtversicherung ausgeschlossen ist.
Taxe (auch: Vereinbarter Versicherungswert): Ein zwischen Versicherer und Versicherungsnehmer vereinbarter fester Betrag, der als Versicherungswert gilt.
Teilungsabkommen: Eine Vereinbarung zwischen Versicherern, nach der Regressfälle mit einer festen Quote abgerechnet werden, ohne die Haftungsfrage im Einzelfall zu prüfen.
Totalschaden: Ein Schaden, bei dem eine Reparatur technisch unmöglich ist oder mehr kosten würde als die Wiederbeschaffung.
Transportversicherung: Versicherung der Güter auf dem Transportweg und der Haftung derjenigen, die den Transport ausführen.
Typklasse: Die Einstufung eines Fahrzeugmodells nach seiner Schadenbilanz, die als Faktor in den Kraftfahrtbeitrag eingeht.

U

5

Überschussbeteiligung: Die Beteiligung der Versicherten an den Überschüssen, die ein Lebens- oder Krankenversicherer über seine vorsichtige Kalkulation hinaus erwirtschaftet.
Überversicherung: Der Zustand, in dem die Versicherungssumme den Versicherungswert erheblich übersteigt, ohne dass dadurch eine höhere Entschädigung entsteht.
Unfallversicherung (auch: Private Unfallversicherung): Summenversicherung, die nach einem Unfall vereinbarte Leistungen erbringt, vor allem bei dauerhaft bleibender Invalidität.
Unterstützungskasse (auch: U-Kasse): Eine rechtsfähige Versorgungseinrichtung der betrieblichen Altersversorgung, die auf ihre Leistungen förmlich keinen Rechtsanspruch gewährt und deshalb nicht der Versicherungsaufsicht unterliegt.
Unterversicherung: Der Zustand, in dem die Versicherungssumme erheblich unter dem Versicherungswert liegt, mit der Folge einer nur anteiligen Entschädigung.

V

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VAG (auch: Versicherungsaufsichtsgesetz): Das Versicherungsaufsichtsgesetz regelt, unter welchen Bedingungen ein Unternehmen Versicherungsgeschäft betreiben darf und wie es beaufsichtigt wird.
Verjährung: Der Zeitablauf, nach dem ein Anspruch zwar fortbesteht, vom Schuldner aber dauerhaft verweigert werden kann.
Vermittlerregister: Das öffentliche Verzeichnis aller in Deutschland registrierten Versicherungsvermittler und Versicherungsberater, geführt von den Industrie- und Handelskammern.
Versicherung auf Erstes Risiko (auch: Erstrisikoversicherung, Erstes Risiko, Erstrisikosumme): Eine Vereinbarung der Sachversicherung, bei der die Versicherungssumme bewusst unter dem Gesamtwert liegt und nur als Höchstentschädigung wirkt.
Versicherung für fremde Rechnung (auch: Fremdversicherung): Ein Vertrag, den der Versicherungsnehmer im eigenen Namen schließt, der aber das Interesse eines anderen schützt.
Versicherungsantrag (auch: Antrag): Die auf den Abschluss eines Versicherungsvertrags gerichtete Erklärung des Kunden, die der Versicherer durch die Policierung annimmt.
Versicherungsberater: Gewerbetreibender, der nach § 34d Abs. 2 GewO gegen Honorar über Versicherungen berät und dafür keine Vergütung von einem Versicherer annehmen darf.
Versicherungsfall: Das in den Versicherungsbedingungen beschriebene Ereignis, mit dessen Eintritt die Leistungspflicht des Versicherers entsteht.
Versicherungsmakler: Gewerbetreibender, der die Vermittlung von Versicherungsverträgen im Auftrag des Kunden übernimmt, ohne von einem Versicherer damit betraut zu sein.
Versicherungsnehmer (auch: VN): Der Vertragspartner des Versicherers, der die Prämie schuldet und die Rechte aus dem Vertrag ausübt.
Versicherungsombudsmann (auch: Ombudsmann für Versicherungen): Eine anerkannte Verbraucherschlichtungsstelle, die Streit zwischen Versicherungsnehmern und Versicherern ohne Gericht und ohne Kosten für den Beschwerdeführer klärt.
Versicherungsperiode: Der Zeitabschnitt, für den die Prämie bemessen ist und der nach dem Gesetz im Zweifel ein Jahr beträgt.
Versicherungsschein (auch: Police, Versicherungspolice): Die Urkunde, mit der der Versicherer den Inhalt des geschlossenen Vertrags festhält und dem Versicherungsnehmer übermittelt.
Versicherungssumme: Der im Vertrag vereinbarte Betrag, der die Höchstleistung des Versicherers festlegt und in der Sachversicherung über die Unterversicherung entscheidet.
Versicherungstechnische Rückstellung: Ein Passivposten in der Bilanz eines Versicherers für Verpflichtungen aus Versicherungsverträgen, deren Höhe oder Fälligkeit noch nicht feststeht.
Versicherungsteuer: Eine Verkehrsteuer auf das Versicherungsentgelt, die der Versicherer mit dem Beitrag einzieht und für den Versicherungsnehmer abführt.
Versicherungsverein auf Gegenseitigkeit (auch: VVaG, Gegenseitigkeitsverein): Eine Rechtsform des Versicherungsunternehmens, bei der die Versicherungsnehmer zugleich Mitglieder des Vereins sind.
Versicherungsvermittlungsverordnung (auch: VersVermV, Verordnung über die Versicherungsvermittlung und -beratung): Die Rechtsverordnung, die zu § 34d GewO die Einzelheiten von Sachkundenachweis, Weiterbildung, Berufshaftpflicht und Registereintrag regelt.
Vinkulation (auch: Sicherungsschein, Sperrvermerk): Die Bindung eines Versicherungsvertrags zugunsten eines Kreditgebers, der Zahlungen freigeben muss und über Störungen des Vertrags informiert wird.
Vollmacht (auch: Vertretungsmacht): Die Befugnis, im Namen eines anderen zu handeln, im Versicherungsgeschäft vor allem die Vertretungsmacht des Vermittlers gegenüber dem Versicherer.
Vorläufige Deckung (auch: Vorläufige Deckungszusage, Deckungszusage): Ein eigenständiger, meist befristeter Versicherungsvertrag, der den Schutz schon vor dem Zustandekommen des Hauptvertrags herstellt.
Vorvertragliche Anzeigepflicht (auch: Anzeigepflicht, Anzeigeobliegenheit): Die Pflicht des Antragstellers, alle ihm bekannten Gefahrumstände anzugeben, nach denen der Versicherer vor Vertragsschluss in Textform gefragt hat.
VVG (auch: Versicherungsvertragsgesetz): Das Versicherungsvertragsgesetz regelt das Rechtsverhältnis zwischen Versicherer und Kunde vom Antrag über den Beitrag bis zur Leistung im Schadenfall.

W

5

Wartezeit (auch: Wartefrist): Ein Zeitraum am Anfang des Vertrags, in dem der Schutz zwar besteht, für bestimmte Leistungen aber noch kein Anspruch geltend gemacht werden kann.
Weiterbildungspflicht: Die gesetzliche Pflicht, sich in jedem Kalenderjahr im Umfang von 15 Stunden fachlich weiterzubilden, wenn man an Vermittlung oder Beratung von Versicherungen mitwirkt.
Widerrufsrecht (auch: Widerruf): Das Recht des Versicherungsnehmers, seine Vertragserklärung innerhalb einer gesetzlichen Frist ohne Angabe von Gründen in Textform zu widerrufen.
Wiederbeschaffungswert (auch: Wiederbeschaffungspreis): Der Betrag, der aufzuwenden wäre, um ein gleichwertiges Fahrzeug in gleicher Ausstattung und gleichem Zustand am Markt zu erwerben.
Wohngebäudeversicherung (auch: Gebäudeversicherung, Verbundene Wohngebäudeversicherung): Eine Sachversicherung für das Wohngebäude und seine fest verbundenen Bestandteile, die üblicherweise Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel in einem Vertrag zusammenfasst.

Z

3

Zeitwert: Der Neuwert einer Sache vermindert um den Betrag, der ihrem Alter und ihrer Abnutzung entspricht.
Zielmarkt (auch: Zielmarktbestimmung, Zielmarktkonzept): Die Gruppe von Kunden, für deren Bedürfnisse ein Versicherungsprodukt konzipiert ist und an die es nach der Vertriebsstrategie des Anbieters verkauft werden soll.
Zillmerung (auch: gezillmerter Tarif): Ein Rechenverfahren, das die Abschlusskosten eines Lebensversicherungsvertrags mit den ersten Beiträgen verrechnet.

Die Fachbegriffe der Versicherung, erklärt

A

B

C

D

E

G

H

I

K

L

M

N

O

P

Q

R

S

T

U

V

W

Z